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    助力个人养老投资 “税收安排与养老金体系建设”论坛在京举办

    2018-09-26来源:今日头条

      养老目标FOF获批,助力个人投资者养老成为基金行业高度关注的一大话题。9月20日,由中国证券投资基金业协会主办、广发基金承办的“税收安排与养老金体系建设——暨《美国如何支持养老》中文版发布会”论坛在北京举办。

      人社部、证监会等相关部委,基金管理人、基金服务机构、商业银行、保险公司、证券公司、期货公司等行业机构代表、媒体出席发布会。凝聚海内外专家学者的智慧,论坛就美国养老制度建设的先进经验和中国养老制度建设、税收优惠政策、养老资金投资管理的现状和未来进行了深入探讨。

      中国证券投资基金业协会钟蓉萨副会长在会?#29616;?#20986;,基金业协会一直致力于推动完善中国的养老金三支柱体系,推动基金行业更好地服务多层次养老保障体系建设。

      中国正处于养老金顶层制度设计的关键期,税收是养老金制度的核心,协会从2016年开始,与美国投资公司协会(ICI)一起联合组织翻译、推动发布《美国如何支持养老》的中文版。这是中美?#28966;?#22522;金行业协会首次合作翻译的?#38469;椋?#24076;望为政策制定部门和专家学者提供借鉴。

      养老研究专家:税收是养老制度的核心

      作为全球养老金规模最大、养老体系最发达的国家之一,美国如何支持养老体系建设,成为论坛关注的一大重点。论坛举行了《美国如何支持养老》中文版的发布仪式,该书作者是美国投资公司协会首席经济学家、美国税收协会主席 Peter J. Brady。该书由人社部中国社会保险学会会长胡晓义、全国社保理事会原副理事长王忠民、中国社科院世界社保?#34892;?#20027;任郑秉文联袂作序。

      以我国全国社保基金理事会的经验为例,由于享受到了免税或延税的政策激励,18年来总复利回报显著。把免税、延税逻辑设计得精巧、?#34892;В?#23558;有助于收益回报更精细的给到每个人,有助于吸引更多的市场化投资机构服务养老。

      养老金专业委员会顾问、中国社科院世界社保?#34892;?#20027;任郑秉文指出该书是从税收政策支持看养老金的公平与效率。他表示,美国的税收优惠和养老金政策给我们四条重要启示:一是起征点不能太高;二是应该尽快向综合所得税制,或者分项综合所得税制转型;第三,尽快建立起资本利得税等其他税?#37073;?#20419;进资金转化成养老金;第?#27169;?#19979;调第一支柱缴费比例。

      作为该书的作者,Peter J. Brady则为现场嘉宾介绍了该书的写作初衷、税收递延在美国养老体系的作用。Peter J. Brady介绍,美国政府主要通过两项机制支持养老:社会保障,一项对于所有?#25237;?#32773;的强制性的养老金缴费;和税收递延,它刺激了雇主主动提供退休计划,也刺激了?#25237;?#32773;主动参与退休计划。

      他建议,未来应积极发展养老第三支柱,鼓励居民从储蓄养老向投资养老转变,并将中国特色的个税制度与中国特色的个人养老金第三支柱相结合。

      养老金管理人:多维度探索养老投资体系建设

      借鉴海外先进经验,国内首批14只养老目标基金获准发行,中国养老体系的第三支柱建设开始起步,基金管理公司在这一过程中将扮演着重要的?#24039;?#35770;坛上,首批获准发行养老目标FOF的广发基金领导王凡发表主题演讲。

      广发基金领导王凡的发言重点聚焦了养老金的长期投资理念。他指出,养老资金的性质比较特殊,需要长期锁定的资金,它几乎覆盖参与人的整个生命周期,通常长达30年以上。长期投资意味着追求风险调整后的长期、可?#20013;?#30340;投资回报,要求投资收益由资产配?#20204;?#21160;,并?#32454;?#36981;守资产再平衡纪律,避免短期博弈。

      它主要有三个主要优势和特点。一是投资类别更为广?#28023;?#25193;大资产分散化程度,并获得流动性风险溢价;二是长期投资不用太在意短期的收益和市场波动,?#24066;?#36866;当加大权益资产的配置,增厚收益;三是长期投资需要严守投资纪律,避免短期博弈。

      王凡表示,坚持长期投资是海外养老金管理机构的普遍选择,为了保证投资者长期持有个人养老金产品,我们需要通过账户设计、产品设计和投资者教育等作为践行长期投资理念的保障。

      同?#20445;?#20063;要倡导投资管理机构践行长期投资理念,制定合理的长期绩效评估机制。长期绩效评估能监督投资管理机构的投资行为,反馈长期投资的结果,提供投资决策的改进依据,?#28304;?#36827;长期投资有重要意义。

      王凡介绍,公募基金是养老金管理的主力军,是践行长期投资的代表之一。基金管理公司受托管理基本养老金、企业年金、社保基金等各类养老金1.5万亿元,在养老金境内投资管理人的市场份额占比超过50%。

      广发基金始终致力于长期投资,坚持“非负、稳定、?#20013;?#30340;养老金投资理念,帮助投资者实现养老金的稳健增值。在当下养老金第三支柱建设的重要时刻,广发基金将继续积极发挥专业优势和长期投资能力,助力税优政策所带来的大量养老资金投资于资本市场、服务实体经济。

    (投资有风险,选择需谨慎)

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