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    助力個人養老投資 “稅收安排與養老金體系建設”論壇在京舉辦

    2018-09-26來源:今日頭條

      養老目標FOF獲批,助力個人投資者養老成為基金行業高度關注的一大話題。9月20日,由中國證券投資基金業協會主辦、廣發基金承辦的“稅收安排與養老金體系建設——暨《美國如何支持養老》中文版發布會”論壇在北京舉辦。

      人社部、證監會等相關部委,基金管理人、基金服務機構、商業銀行、保險公司、證券公司、期貨公司等行業機構代表、媒體出席發布會。凝聚海內外專家學者的智慧,論壇就美國養老制度建設的先進經驗和中國養老制度建設、稅收優惠政策、養老資金投資管理的現狀和未來進行了深入探討。

      中國證券投資基金業協會鐘蓉薩副會長在會上指出,基金業協會一直致力于推動完善中國的養老金三支柱體系,推動基金行業更好地服務多層次養老保障體系建設。

      中國正處于養老金頂層制度設計的關鍵期,稅收是養老金制度的核心,協會從2016年開始,與美國投資公司協會(ICI)一起聯合組織翻譯、推動發布《美國如何支持養老》的中文版。這是中美兩國基金行業協會首次合作翻譯的圖書,希望為政策制定部門和專家學者提供借鑒。

      養老研究專家:稅收是養老制度的核心

      作為全球養老金規模最大、養老體系最發達的國家之一,美國如何支持養老體系建設,成為論壇關注的一大重點。論壇舉行了《美國如何支持養老》中文版的發布儀式,該書作者是美國投資公司協會首席經濟學家、美國稅收協會主席 Peter J. Brady。該書由人社部中國社會保險學會會長胡曉義、全國社保理事會原副理事長王忠民、中國社科院世界社保中心主任鄭秉文聯袂作序。

      以我國全國社保基金理事會的經驗為例,由于享受到了免稅或延稅的政策激勵,18年來總復利回報顯著。把免稅、延稅邏輯設計得精巧、有效,將有助于收益回報更精細的給到每個人,有助于吸引更多的市場化投資機構服務養老。

      養老金專業委員會顧問、中國社科院世界社保中心主任鄭秉文指出該書是從稅收政策支持看養老金的公平與效率。他表示,美國的稅收優惠和養老金政策給我們四條重要啟示:一是起征點不能太高;二是應該盡快向綜合所得稅制,或者分項綜合所得稅制轉型;第三,盡快建立起資本利得稅等其他稅種,促進資金轉化成養老金;第四,下調第一支柱繳費比例。

      作為該書的作者,Peter J. Brady則為現場嘉賓介紹了該書的寫作初衷、稅收遞延在美國養老體系的作用。Peter J. Brady介紹,美國政府主要通過兩項機制支持養老:社會保障,一項對于所有勞動者的強制性的養老金繳費;和稅收遞延,它刺激了雇主主動提供退休計劃,也刺激了勞動者主動參與退休計劃。

      他建議,未來應積極發展養老第三支柱,鼓勵居民從儲蓄養老向投資養老轉變,并將中國特色的個稅制度與中國特色的個人養老金第三支柱相結合。

      養老金管理人:多維度探索養老投資體系建設

      借鑒海外先進經驗,國內首批14只養老目標基金獲準發行,中國養老體系的第三支柱建設開始起步,基金管理公司在這一過程中將扮演著重要的角色。論壇上,首批獲準發行養老目標FOF的廣發基金領導王凡發表主題演講。

      廣發基金領導王凡的發言重點聚焦了養老金的長期投資理念。他指出,養老資金的性質比較特殊,需要長期鎖定的資金,它幾乎覆蓋參與人的整個生命周期,通常長達30年以上。長期投資意味著追求風險調整后的長期、可持續的投資回報,要求投資收益由資產配置驅動,并嚴格遵守資產再平衡紀律,避免短期博弈。

      它主要有三個主要優勢和特點。一是投資類別更為廣泛,擴大資產分散化程度,并獲得流動性風險溢價;二是長期投資不用太在意短期的收益和市場波動,允許適當加大權益資產的配置,增厚收益;三是長期投資需要嚴守投資紀律,避免短期博弈。

      王凡表示,堅持長期投資是海外養老金管理機構的普遍選擇,為了保證投資者長期持有個人養老金產品,我們需要通過賬戶設計、產品設計和投資者教育等作為踐行長期投資理念的保障。

      同時,也要倡導投資管理機構踐行長期投資理念,制定合理的長期績效評估機制。長期績效評估能監督投資管理機構的投資行為,反饋長期投資的結果,提供投資決策的改進依據,對促進長期投資有重要意義。

      王凡介紹,公募基金是養老金管理的主力軍,是踐行長期投資的代表之一。基金管理公司受托管理基本養老金、企業年金、社保基金等各類養老金1.5萬億元,在養老金境內投資管理人的市場份額占比超過50%。

      廣發基金始終致力于長期投資,堅持“非負、穩定、持續”的養老金投資理念,幫助投資者實現養老金的穩健增值。在當下養老金第三支柱建設的重要時刻,廣發基金將繼續積極發揮專業優勢和長期投資能力,助力稅優政策所帶來的大量養老資金投資于資本市場、服務實體經濟。

    (投資有風險,選擇需謹慎)

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